
Le métier de courtier en assurance consiste à conseiller et accompagner les clients dans le choix de leurs contrats d'assurance. En France, plus de 25 000 courtiers exercent cette profession réglementée qui nécessite d'être inscrit à l'ORIAS. Un métier qui requiert des compétences commerciales et techniques pour sélectionner les meilleures offres.
Définition et missions du courtier en assurance

Le courtier en assurance est un professionnel indépendant qui sert d'intermédiaire entre les compagnies d'assurance et leurs clients. En 2018, l'ORIAS dénombrait 25 460 courtiers en exercice sur le territoire français. Cette profession réglementée nécessite une inscription obligatoire auprès de l'ORIAS et le respect de nombreuses obligations légales.
Statut et cadre réglementaire
Le courtier en assurance peut exercer en tant que personne physique ou morale. Il doit impérativement s'inscrire au Registre du Commerce et des Sociétés (RCS) et obtenir son immatriculation à l'ORIAS, l'organisme qui contrôle annuellement la conformité des professionnels aux conditions d'exercice. Cette inscription garantit aux clients que le courtier dispose des qualifications requises et d'une assurance responsabilité civile professionnelle.
Missions principales
Les missions du courtier en assurance s'articulent autour de plusieurs axes :
- Analyse approfondie des besoins d'assurance de ses clients
- Recherche et comparaison des contrats disponibles sur le marché
- Négociation des conditions et tarifs avec les compagnies d'assurance
- Accompagnement des clients dans la gestion des sinistres
- Suivi et mise à jour des contrats selon l'évolution des besoins
Différence avec l'agent général
Contrairement à l'agent général qui représente exclusivement une compagnie d'assurance, le courtier est totalement indépendant. Il peut ainsi proposer les produits de différentes compagnies et négocier les meilleures conditions pour ses clients. Cette indépendance constitue sa valeur ajoutée principale car elle lui permet de défendre les intérêts de ses clients face aux assureurs.
Types de clientèle
Le courtier en assurance intervient auprès de trois catégories de clients :
- Les particuliers pour leurs assurances vie, habitation, automobile
- Les professionnels et artisans pour leurs risques professionnels
- Les entreprises pour leurs assurances collectives et risques industriels

Formation et parcours pour devenir courtier
Pour exercer le métier de courtier en assurance, une formation solide dans les domaines de l'assurance, de la banque et de la finance est indispensable. Les parcours permettant d'accéder à cette profession sont nombreux et réglementés.
Formations requises
Le niveau minimum requis est bac+2, mais la licence professionnelle est fortement recommandée. Les diplômes permettant d'exercer sont :
- BTS Assurance
- DUT Techniques de commercialisation avec option assurance
- Licence professionnelle Assurance, banque, finance
- Master en Droit des assurances
- Master en Gestion de patrimoine
Capacité professionnelle obligatoire
L'exercice du métier nécessite l'obtention de la capacité professionnelle en assurance, validée par l'ORIAS. Cette certification atteste des connaissances minimales requises en matière de :
- Réglementation du secteur assurantiel
- Techniques d'assurance et produits
- Droit des contrats
- Fiscalité de l'assurance
Compétences techniques et relationnelles
Au-delà des diplômes, le métier demande des compétences variées :
- Maîtrise du droit des assurances et de la fiscalité
- Techniques de négociation commerciale
- Gestion de la relation client
- Analyse financière et gestion des risques
- Management d'équipe pour les cabinets
Évolutions de carrière possibles
Un courtier peut évoluer vers :
- La direction d'un cabinet de courtage
- La création de sa propre structure
- Des fonctions de management dans une société de courtage
- Une spécialisation sur des risques particuliers
Formation continue
La formation continue est obligatoire, avec 15 heures minimum par an pour actualiser ses connaissances sur les produits, la réglementation et la fiscalité. Des formations complémentaires peuvent porter sur la gestion d'entreprise ou les nouvelles technologies.

Rémunération et revenus du courtier

La rémunération du courtier en assurance se compose de différentes sources de revenus qui varient selon son statut, son expérience et son mode d'exercice. Le système de rémunération repose principalement sur les commissions versées par les compagnies d'assurance et les honoraires facturés aux clients.
Structure de la rémunération
Les courtiers perçoivent des commissions sur les contrats d'assurance, généralement entre 10% et 15% des primes. Ces taux diffèrent selon les types de produits :
- Assurance automobile : 8-12%
- Assurance habitation : 10-15%
- Assurance vie : 3-5% à la souscription + commissions sur encours
- Prévoyance et santé : 12-18%
Niveaux de rémunération selon l'expérience
Un courtier débutant en cabinet perçoit entre 2 500 € et 3 000 € bruts mensuels. Après 5 ans d'expérience, le salaire évolue entre 3 500 € et 5 000 € bruts. Les courtiers confirmés dirigeant leur propre cabinet peuvent atteindre des revenus annuels de 40 000 € à 150 000 €, une fois leur portefeuille clients constitué.
Variations géographiques
Les revenus des courtiers varient selon les zones d'exercice :
Région | Fourchette de salaire mensuel |
Paris/Île-de-France | 3 500 € - 7 000 € |
Grandes métropoles | 3 000 € - 5 500 € |
Autres régions | 2 500 € - 4 500 € |
Constitution du portefeuille
Le développement progressif du portefeuille clients détermine l'évolution des revenus. Un courtier met généralement 3 à 5 ans pour constituer une base solide de 300 à 500 clients actifs générant des commissions récurrentes. Les frais de courtage facturés directement aux clients (100 € à 500 € par dossier) complètent ces revenus.

Les domaines d'intervention du courtier

Le courtier en assurance intervient sur de nombreux domaines assurantiels, couvrant aussi bien les besoins des particuliers que ceux des professionnels. Représentant 15% des effectifs du secteur en France en 2024, ces professionnels proposent une large gamme de produits d'assurance adaptés aux différents profils de risques.
Les assurances pour les particuliers
Dans le domaine IARD (Incendie, Accidents, Risques Divers), le courtier commercialise des contrats auto et habitation. Pour l'assurance automobile, il analyse les besoins selon le véhicule, le profil du conducteur et ses antécédents. En habitation, il évalue les garanties nécessaires d'après le type de logement et sa localisation.
Pour les assurances de personnes, le courtier distribue des contrats santé complémentaire et prévoyance. Il accompagne ses clients dans le choix des niveaux de remboursement et des garanties invalidité/décès. L'assurance-vie constitue également un domaine majeur, avec le conseil en placement et la transmission de patrimoine.
Les risques professionnels
Pour les entreprises, le courtier intervient sur la protection des biens professionnels, la responsabilité civile et les risques d'exploitation. Il gère aussi les contrats collectifs (santé, prévoyance) pour les salariés. Certains courtiers se concentrent sur des secteurs précis : bâtiment, transport, commerce.
Répartition des domaines d'intervention
Type d'assurance | Part d'activité |
IARD Particuliers | 35% |
Assurances de personnes | 30% |
Risques professionnels | 25% |
Assurance-vie | 10% |
Exemples de cas traités
- Protection d'une flotte de véhicules pour une PME de transport
- Mise en place d'un contrat santé/prévoyance pour 50 salariés
- Assurance multirisque pour un commerce avec stock important
- Garantie décennale pour une entreprise du bâtiment
L'essentiel à retenir sur le métier de courtier en assurance
Le secteur du courtage en assurance continue d'évoluer avec la digitalisation et les nouvelles attentes des clients. Les courtiers doivent s'adapter aux outils numériques tout en conservant leur valeur ajoutée dans le conseil personnalisé. Les perspectives restent favorables, notamment dans les domaines de la prévoyance et des risques professionnels qui demandent une expertise pointue.